¿Cuánto ahorro?

Es la pregunta del millón. Incluso si estás concienciado de que ahorrar es importante, lo más primordial es saber cuánto tienes que apartar de tus ingresos mes a mes para asegurarte de que vas por el buen camino. Pero, ¿cómo obtener la respuesta? 

Para tu nómina del futuro

Cada vez vivimos más y el tiempo que pasarás retirado del mercado laboral no serán pocos años. Seguro que te imaginas haciendo lo que, por fin, después de toda una vida de trabajo y esfuerzo te mereces, pero, ¿será suficiente con la pensión que cobrarás? 

Según las previsiones de la propia Comisión Europea, en 2050 las pensiones públicas en España solo cubrirán la mitad de tu último salario. Por eso, si no quieres que tu nivel de vida se rebaje, parece claro que tendrás que contar con algún complemento. ¿Qué tal si empiezas a generar tu nómina del futuro? Se trata de empezar a construir un ahorro pensando en pagarte a ti mismo a partir del momento en el que te jubiles.

Por ejemplo, imagina que quieres tener una nómina extra de 500 euros mensuales para completar tu pensión en el futuro. Si empiezas a ahorrar con ese objetivo a los 40 años, eso significa que deberías apartar unos 200 euros todos los meses. Con ese plan, tendrías al menos para una década de tranquilidad. 

Pero no tienes que conformarte solo con lo que eres capaz de ahorrar a base de sacrificio y disciplina. Puedes multiplicar tu ahorro con el mismo esfuerzo, si en lugar de depositar el dinero en tu cuenta lo haces en algún producto que genere un poco de rentabilidad.

¿Quieres ver cómo? Utilizando el ejemplo anterior, con el mismo ahorro de 200 euros al mes, pero invirtiendo en un producto que te aporte un 4% de rentabilidad, conseguirías una nómina extra de 900 euros para tu jubilación. ¡Casi el doble! No es magia, es el efecto del interés compuesto y se trata de ‘poner tu dinero a trabajar’. 

Además, estarás contrarrestando el efecto de la inflación, ya que si aparcas tu dinero en la cuenta este perderá valor con el paso de los años solo por el propio incremento del coste de la vida.

Según tus objetivos

No es lo mismo querer comprarte una segunda vivienda en la playa dentro de 10 años que cambiar de coche en dos. Los objetivos para los que ahorras son importantes, pero más aún es aterrizarlos para saber cuánto debes ahorrar al mes. Estas son algunas de las claves que debes de tener en cuenta:

• Primero, el plazo en el que quieres que se materialice, para saber con cuánto tiempo cuentas a favor y qué intensidad de esfuerzo va a requerir.
• Segundo, la cantidad que necesitarás. Y cuanto más largo sea el plazo que has elegido en el punto anterior, has de tener en cuenta que es posible que los precios sean más altos cuando llegue el momento de la compra. Siempre es aconsejable que añadas una cantidad extra a la que tienes en mente ahora y la inflación que vivimos es un buen ejemplo de por qué.
• Por último, la prioridad: Lo más probable es que no tengas un solo objetivo. Por eso, es vital que ordenes por prioridad los más importantes para ti. 

Este último punto es quizá uno de los más importantes, ya que evitará que te desincentives o te abrumes con el resultado. Es posible que cuando arranques este ejercicio, sumes el valor de todos tus objetivos y lo dividas entre los meses que faltan para que se materialicen, te des cuenta de que con tu capacidad de ahorro actual no llegas. 

En ese caso, hay dos cosas que debes tener en cuenta:

Puedes apoyarte en productos como los fondos de inversión o los seguros de ahorro para acelerar la velocidad a la que puedes ahorrar y construir de forma más sencilla un colchón, generando intereses para tu dinero.

Por otro lado, lo más normal del mundo que no sepas por dónde empezar. Por eso, existen profesionales que son expertos en ello como asesores que pueden en acompañarte a la hora de hacer esa planificación de futuro, trazar un plan y elegir los productos y el nivel de riesgo más adecuados para ti.