Planes de pensiones garantizados: ¿en qué consisten?

Si eres hormiguita como yo, y te gusta ir controlando tus ahorros y moviéndolos de manera segura, los planes de pensiones garantizados serán tu mejor opción. Solo su nombre ya consigue relajarnos e indicarnos que no vamos a correr riesgos innecesarios. Pero, el nombre no lo es todo, antes de adentrarnos en el fascinante mundo de las inversiones, hay algunos aspectos más que deberemos conocer.

¿Qué es un plan de pensiones garantizado?

Como el resto de planes de pensiones, es un producto de inversión y ahorro para la jubilación. En este caso, al ser garantizado te asegura recuperar la totalidad del dinero aportado al plan una vez llegue la fecha de vencimiento del mismo. En ocasiones, incluso puede conllevar una rentabilidad mínima. Pero no esperes hacerte de oro con los planes de pensiones garantizados, ya que están pensados para un tipo de persona más conservadora con su dinero, que prefiere no arriesgar e ir sobre seguro. Y, claro, al no hacerlo, la rentabilidad será pequeña.

Otra de sus principales características son las ventajas fiscales que tiene, ya que, como en otros planes, te permiten desgravar cierta cantidad al hacer la declaración de la renta.

Tipos de planes de pensiones garantizados.

Existen dos tipos principales de planes de pensiones garantizados, según el tipo de rendimiento (rentabilidad) que te aseguran.

De rendimiento fijo: Son aquellos planes que ofrecen una rentabilidad determinada a una fecha. por ejemplo, garantiza la recuperación del capital y un 2% TAE entre tal y tal fecha.
De rendimiento variable: son aquellos cuya revalorización garantizada no se conoce de antemano, sino que depende de la evolución de determinadas variables, la evolución de un índice bursátil, determinadas acciones, etc. Por ejemplo un plan que te garantiza el 20% de la revalorización del IBEX35 entre tal y tal fecha.

También existen diferentes tipos de garantía de los planes de pensiones:

Garantía interna: El plan de pensiones, con sus activos, garantiza la obtención del rendimiento prometido.
Garantía externa: De una entidad financiera externa (la más común de todas). Si llegada la fecha de vencimiento de la garantía no se cumpliese, la entidad garante compensaría al partícipe con la diferencia de valor.

“Un plan de pensión garantizado te asegura recuperar la totalidad del dinero aportado al plan una vez llegue la fecha de vencimiento del mismo. ”

¿Cuándo se cobra un plan de pensiones garantizado?

Como ya hemos comentado en otros artículos de este blog, un plan de pensiones sólo puede cobrarse en la jubilación o en determinados supuestos excepcionales como la invalidez permanente, paro de larga duración, enfermedad, etc.

Normalmente los planes garantizados son contratados por personas cuyo horizonte de inversión (el momento en que piensan cobrar el dinero, su jubilación en este caso) coincide con el plazo de garantía, asegurándose así una determinada cantidad para ese momento.

No obstante también hay personas que pueden contratarlo como una inversión a ese plazo, y en el momento del vencimiento de la garantía aunque no puedan cobrar el Plan de Pensiones si pueden traspasar el dinero acumulado a otro producto. Eso sí, para obtener la garantía acordada, deberás permanecer en el plan hasta su fecha de vencimiento. Si no es así, y, por las razones que sean decides cobrarlo o traspasarlo antes, reembolsarás la cantidad según su valor de mercado en ese momento (que puede ser superior o inferior al valor garantizado, y también a la cantidad invertida).

Y, una vez llegada la fecha de vencimiento, ¿cómo se puede cobrar?

Por fin ha llegado el soñado día de cobrar ese dinerillo extra que te va a ayudar a disfrutar de la jubilación que te mereces. Ahora que ya puedes cobrarlo con todas las garantías, debe saber que puedes recibir el dinero de diferentes maneras:

Como capital: En cristiano, todo de golpe. Recibirás el total de la cantidad acordada.
Como renta: Acordando con la entidad una cantidad mensual que irán ingresando en tu cuenta.
De forma mixta: Parte del dinero lo recibirás en la fecha de vencimiento y el resto como renta durante un periodo determinado.
De forma flexible: Aquí tú decides al 100% cómo cobrarlo, de manera mensual, trimestral, en meses pares, en días de luna llena… como prefieras.

Como habrás podido comprobar, un plan de pensiones garantizado te permite tener cierta tranquilidad con tus ahorros de cara a la futura jubilación. Pero, por otro lado, deberás cumplir ciertos requisitos si quieres que esta garantía sea real y efectiva. Ahora, ya solo queda que piensen con detenimiento si este es el tipo de plan que se adapta mejor a tus necesidades.