Vamos con tu futuro
Vamos con tu futuro
25/05/2021 | 4 minutos
¿Te han hablado alguna vez de los Unit Linked? Si estás interesado en la gestión de tus ahorros y has decidido invertirlos en un producto gestionado por profesionales y en el que el riesgo esté controlado, este puede ser tu producto.
El apellido link se asocia siempre a los seguros de ahorro que invierten en cestas de inversión, normalmente fondos y, a veces, en renta variable.
La diferencia entre invertir en un seguro Unit Linked e invertir directamente en fondos es que en los primeros una pequeña parte de la inversión se dedica a pagar una prima de seguro y el resto se invierte en la cesta de inversión elegida.
De esa forma, en caso de fallecimiento del titular sus herederos obtendrán la indemnización pactada. Y, por otro lado, la cesta de inversión buscará ese rendimiento adicional de cualquier inversión.
Cualquier inversión implica un cierto riesgo, mayor o menor en función de sus características y, sobre todo, de las perspectivas de rentabilidad. Las oscilaciones en la bolsa y en la renta fija se producen y, por ello, la seguridad absoluta no existe.
Los productos de riesgo tienen un indicador que te da idea del riesgo en el que incurres al invertir en ellos. En el caso de los seguros de ahorro, el indicador va del 1 al 7: cuanto más bajo sea el número, menos riesgo se asume, aunque la expectativa de rentabilidad también será menor.
Si prefieres la seguridad, decántate por los indicadores más pequeños. En estos casos, y siempre que cumplas con el plazo de duración recomendado para la inversión, el riesgo que corres es bajo.
Las entidades financieras cuentan con cestas diferentes de Unit Linked en función de cuál sea tu perfil inversor (tu mayor o menor aversión al riesgo) y tus aspiraciones. Y tienen una gran ventaja: si no te encuentras a gusto con la decisión tomada, puedes cambiarte a otra cesta sin penalizaciones ni pagos anticipados a Hacienda (según la legislación fiscal vigente en este momento).
¿Quién toma las decisiones de inversión en cada cesta? La entidad aseguradora es la encargada de ello, que determina en cada caso cómo modifica los activos en los que invertir con el objetivo de mejorar la rentabilidad. Porque, en todo caso, estos productos se apoyan en una gestión activa de la inversión, la cual se adapta al riesgo, los sectores y los factores geográficos, entre otros, en términos de oportunidad. Un cualificado grupo de expertos trabajan a medio plazo y con criterios de diversificación para tomar estas decisiones, de las que el cliente no debe ocuparse.
Generalmente, se puede recuperar todo o solo una parte. Se denomina rescate total cuando se cobra la totalidad en la fecha acordada, lo cual suele hacerse sin penalización alguna. También pueden aceptarse rescates parciales, con límites definidos y, posiblemente, con penalizaciones.
Dado que también incorpora un seguro de vida, se establece una cobertura de fallecimiento por si la muerte se produce antes del vencimiento de la operación. Los beneficiarios reciben el importe del seguro más un capital adicional contemplado en las condiciones particulares del contrato, que se suele establecer según el valor de la inversión antes de producirse el fallecimiento.
Los rendimientos que genere el seguro Unit Linked tributan en el momento del cobro y su fiscalidad depende del motivo por el que se cobre.
Si cumples estas características, puede resultarte recomendable:
En consecuencia, en la gestión de los propios ahorros, el equilibrio entre la seguridad y la rentabilidad depende de cada persona y de sus expectativas. Los Unit Linked pueden ser una buena alternativa de inversión, con un riesgo adaptado a lo que tú deseas, con la ventajas de un producto de inversión y de tener un seguro de vida añadido.
No todo el mundo tiene las mismas necesidades, y queremos que encuentres la solución que mejor se adapte a tu situación.
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